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(場面：FP事務所での2回目の相談 – 続き)

Aさん: 「…（前回の続き）… あと、いくつか気になっている商品があるんですが、このソニー生命の『米ドル建終身保険（無配当）』って、どうなんでしょうか？外貨建ての保険って、ちょっと難しそうで…。」

Bさん: 「なるほど、米ドル建終身保険ですね。外貨建て保険は、為替リスクなど注意点もありますが、うまく活用すればメリットもあります。まず、この商品の基本的な特徴をご説明しますね。」

(Bさんは、ソニー生命の「米ドル建終身保険（無配当）」のパンフレットをAさんに見せながら、説明を始める)

Bさん: 「この保険は、大きく分けて以下の特徴があります。」

  • 一生涯の死亡保障: 死亡・高度障害状態に対する保障が一生涯続きます。
  • 米ドル建て: 保険金や解約返戻金が米ドルで支払われます。
  • 保険料は円建てで支払い可能: 保険料は、円で支払うことができます（もちろん、米ドルでの支払いも可能です）。
  • 無配当: 配当金はありません。その分、保険料が比較的割安に設定されています。
  • 解約返戻金あり: 途中で解約した場合、解約返戻金を受け取れます（ただし、短期間で解約すると、元本割れする可能性があります）。

Aさん: 「なるほど。円で保険料を払って、米ドルで受け取ることもできるんですね。でも、為替リスクって、具体的にどういうことですか？」

Bさん: 「為替リスクとは、為替相場の変動によって、円で受け取る金額が変わってしまうリスクのことです。例えば…」

(Bさんは、ホワイトボードに簡単な図を書きながら説明する)

Bさん: 「保険金が10万米ドルの場合、1ドル100円の時なら1000万円ですが、1ドル130円になれば1300万円、1ドル70円になれば700万円になります。つまり、円高になると受け取る金額が減り、円安になると増える可能性があります。」

Aさん: 「うーん…円高になると損をする可能性があるんですね。」

Bさん: 「そうですね。ただし、逆に円安になれば、受け取る金額が増える可能性もあります。また、米ドルは世界の基軸通貨であり、長期的に見れば安定しているという考え方もあります。Aさんは、将来、海外旅行に行かれたり、お子さんの留学を考えていたりしますか？」

Aさん: 「今のところ予定はないですが、可能性はゼロではないです。」

Bさん: 「もし、将来的に米ドルを使う予定があるなら、米ドル建ての保険で資産の一部を持っておくことは、リスク分散になるかもしれません。また、この保険は、解約返戻金も米ドルで受け取れますので、将来、円安になったタイミングで解約して、円に換えるという選択肢もあります。」

Bさん: 「では、5P分析の視点でも、この商品を整理してみましょう。」

  • Purpose (目的): Aさんの場合、「家族の生活保障」が主な目的ですね。この商品は、終身保険なので、その目的に合致しています。
  • Product (商品): 終身保険、米ドル建て、無配当、解約返戻金あり。
  • Price (価格): 保険料は、年齢や性別、保険金額によって異なりますが、無配当なので、比較的割安です。
    • (例) 35歳男性、保険金額10万米ドル、保険料払込期間65歳まで、月払保険料: 154.90米ドル
    • (例) 35歳女性、保険金額10万米ドル、保険料払込期間65歳まで、月払保険料: 129.60米ドル
  • Provider (保険会社): ソニー生命は、日本の生命保険会社の中でも、格付けが高く、財務基盤が安定していると評価されています。
  • Policy details (契約条件): 為替リスクがあること、解約返戻金は短期間で解約すると元本割れする可能性があること、などをしっかり確認しましょう。

Aさん: 「なるほど…。為替リスクは少し心配ですが、ソニー生命という会社は安心できそうですね。保険料も、思ったより高くないかも…。」

Bさん: 「そうですね。ただし、外貨建て保険は、為替リスクだけでなく、金利変動リスクなど、他にも注意すべき点があります。また、保険料を円で支払う場合、毎回、為替手数料がかかります（1米ドルあたり0.01円）。これらの点を総合的に考慮して、Aさんに本当に合っているかどうか、慎重に判断する必要があります。」

Bさん: 「他の保険商品とも比較しながら、もう少し詳しく検討してみましょうか。例えば、同じ終身保険でも、円建ての終身保険や、他の外貨建て保険（豪ドル建てなど）もあります。それぞれのメリット・デメリットを比較して、Aさんにとってベストな選択肢を見つけましょう。」

Aさん: 「はい、ぜひお願いします！」

(ここで、さらに詳細な比較検討へと続く)

このように、具体的な商品情報を対話に組み込むことで、Aさんは、より深く「米ドル建終身保険（無配当）」について理解を深めることができました。FPのBさんは、商品のメリットだけでなく、デメリットや注意点もしっかりと説明し、Aさんが納得して意思決定できるようサポートしています。